Préstamo de empresa

Consejos para solicitar un préstamo de empresa

Tomar la decisión de solicitar un préstamo de empresa no es una decisión sencilla. Muchas veces la solicitud de un préstamo se relaciona a la necesidad de cubrir gastos, aunque no tiene por qué ser así.

En este artículo encontrarás respuesta a las dudas que se plantean cuando solicitas un préstamo de empresa y consejos para solucitar un préstamo de empresa.

Piensa que si dispones de buena información a tiempo real del estado de la economía y de tus competidores puedes lograr expandir tu negocio con nueva financiación.

Preguntas imprescindibles antes de solicitar un préstamo de empresa

Antes de tomar la decisión debes hacerte las siguientes preguntas, ya que si no puedes convertir en pesadilla ese préstamo.

Cada decisión financiera contempla comparar los costos y beneficios que conlleva la resolución tomadaUna cosa es aventurarse en un proyecto y otra encontrar quien lo financie en condiciones sostenibles.

Antes de decidirte pregúntate:

¿Cuánto capital debo solicitar?

¿Por cuánto tiempo?

¿Tengo penalización por amortización anticipada?

(Añadir alguna pregunta, he puesto dos pero tu eres la que sabe sobre el tema…)

¿Qué tipo de interés tendré que pagar?

¿Cómo devuelvo la inversión?

 

La importancia de los objetivos de financiación a la hora de pedir un préstamo

Es esencial en la toma de decisiones tener muy claro los objetivos de la financiación.
Es decir, el primer movimiento pasa por analizar si las necesidades financieras de tu empresa están ligadas a los objetivos prioritarios y son consecuentes con el business plan.

Es un ejercicio de visión realista que llevará a una decisión conveniente  para la sostenibilidad de la empresa.

 

Consejos básicos a la hora de pedir un préstamo de empresa

 1. No confundas lo que quieres tú  con lo que realmente necesita tu empresa. Recuerda que tu empresa es parte de ti, por eso ten precaución a la hora de definir exactamente qué es lo que necesita para crecer. Sé objetivo. Realizar una reforma o adquirir maquinaria nueva solo porque crees que están antiguas, o si el local precisa un cambio de imagen solo por estética, no es el camino. Averigua lo que necesitan tus cliente y tu empresa.

2. Define el objetivo real, la razón para solicitar un préstamo (ya comentado en el punto anterior).

3. Existe un préstamo para cada necesidad, perfil y bolsillo. Infórmate, busca y no pares hasta encontrar el préstamo adecuado a tus necesidades.

4. Define una estrategia financiera.El qué, cuándo y cómo utilizarás el dinero y, muy importante, el cómo lo devolverás. Esto entra en la planificación económica de la empresa. Recuerda, pide la menor suma posible y devuélvela lo más rápido que puedas.

 

Qué tienes que tener en cuenta a la hora de pedir un préstamo

 Las características del producto o préstamo:

  • Interés
  • Capital máximo: busca la opción más amplía, pero no te animes si el banco te ofrece más de lo que necesitas. Está claro, no necesitas y no debes pagar por eso.
  • Vinculación: seamos sinceros, ya sabemos que las ventas casadas no deberían existir, pero así es (seguros vinculados como el de vida por ejemplo).
  • Requisitos que puedes cumplir para acceder y mantener condiciones más ventajosas o mejores intereses.
  • Cuota mensual
  • Comisiones
  • Carencia (recuerda que este periodo solo pagará intereses)
  • Aval (es una extra garantía para el banco o institución financiera)

 Tus derechos

  • Condiciones en caso de cancelación anticipada
  • Penalizaciones por impago (comisiones, multas, acciones judiciales). Desarrolla un control de gastos eficiente y exigente para evitar al máximo llegar a esta situación. Prevenir es mejor que curar.

Una vez tomada la decisión de solicitar un crédito para tu pyme, startup o empresa viene la tarea detectivesca de investigación.

 

Consejos para escoger un buen acreedor

 

Averigua cuánto tiempo lleva operando en el mercado, los tiempos de aprobación de los créditos, su cartera de clientes… ¿son especialistas en tu sector?

Los bancos también te investigarán, lo querrán saber todo de ti. Si tu historial financiero está sano la entidad mostrará una predisposición y flexibilidad diferentes.

Procura, además, diseñar un plan de pagos periódico razonables para el retorno del crédito.

Que no te engañe una gran sonrisa, los objetivos de negocio de todos los bancos del mundo son los de ¡ganar dinero! No es ninguna sorpresa, lo sé.
Entonces nos queda un obligado trabajo de investigación para conocer dónde nos metemos a la hora de solicitar un crédito a una entidad bancaria.

 

¿Quién otorga el mejor servicio financiero? O, al menos, ¿quién se ajusta a las necesidades de mi empresa?

La clave es escoger tras una comparación exhaustiva de las ofertas. Recuerda solicitar las condiciones por escrito, aclara todas las dudas y evalúa con tus asesores para que no te lleven hacia números rojos.

Exige explicaciones claras para no financieros.


Tu expertise pasa por otras áreas, por lo tanto pide respuestas llanas a las siguientes preguntas:

  • Plazos de pagos
  • Comisiones
  • Tasas
  • Garantías exigidas
  • Gastos encubiertos en concepto de “estudios financieros”

¡Defiende tus intereses!

 

Golden Ticket: el valor relativo de las cosas

¿Recuerdas el film de Charlie y la Fábrica de Chocolates? Cuando el pequeño Charlie comenta con su familia que le han ofrecido mucho dinero por el Golden Ticket, el sabio abuelo George le dice:

Hay mucho dinero allá afuera. Imprimen más cada día. Pero este boleto, solo hay cinco de ellos en el mundo entero, y eso es todo lo que jamás habrá. Solo un tonto renunciaría a esto por algo tan común como el dinero. ¿Eres tú un tonto?

En ocasiones estamos tan abrumados por falta de tiempo y problemas del día a día que no vemos más allá. El Golden ticket de Charlie es un boleto a los sueños, no tiene precio aunque sea un bien que pueda comprarse.

¿Recuerdas cuando comenzaste con tu proyecto? Seguro que el motor era una buena idea y el dinero un iniciador. Exprime tu cerebro con creativas ideas antes de recurrir a un crédito que puede comprometer la salud financiera de tu empresa. Cuantos menos recursos tienes, más creativo te vuelves.

 

Un abrazo,

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Renata Moitinho

Soy Renata Moitinho, Consultora experta en Negocios y Finanzas.
Ayudo a Emprendedores, Autónomos y Pymes como tú, a mejorar su relación con el dinero, comprender en profundidad las finanzas de su negocio, tener precios competitivos y conseguir mejores clientes que te paguen. En definitiva, te ayudo a transformar tu negocio en una empresa rentable.